Qué hacer al recibir una herencia, sigue consejos inteligentes

recibir una herencia.

Acabas de enterarte del fallecimiento de un ser querido. Durante este tiempo tan estresante y emocionalmente agotador, también te enteras de que vas a recibir una herencia. Aunque agradece la inesperada ganancia, saber qué hacer con una herencia puede traer su propia cuota de estrés.

Que puedes hacer al recibir la herencia

Tómese el tiempo necesario para afligirse y procesar sus emociones antes de sumergirse en las cosas que hay que hacer cuando se recibe una herencia.

1. Tómese el tiempo para afligirse por su pérdida

Decidir qué hacer con una herencia puede traer consigo una mezcla de emociones: una sensación de alivio por esta inesperada ganancia financiera y tristeza por la pérdida de un ser querido.

Durante este tiempo, usted podría sentirse confundido, molesto y abrumado, pues recibir una herencia lo saca de su zona de comodidad financiera puede crear ansiedad sobre cómo administrar mejor el dinero. Como heredero, usted puede sentir la necesidad de ser extra cuidadoso con los fondos; aunque sepa que es su dinero, podría sentirse como prestado.

Lo último que quieres hacer cuando decides qué hacer con una herencia es tomar decisiones financieras bajo una nube emocional. Evite hacer cualquier movimiento drástico de inmediato, como renunciar a su trabajo o vender su casa.

Algunos expertos sugieren que se dé un plazo de seis meses antes de usar su herencia, usando el tiempo para desarrollar un plan financiero. Mientras piensa en las cosas relacionadas con una herencia, puede aparcar los fondos en una cuenta de ahorros de alto rendimiento o en un certificado de depósito.

2. Saber lo que vas a heredar

Antes de determinar las cosas que tienen que ver con una herencia, necesitas saber lo que vas a recibir, la forma en que usted utilice su herencia dependerá en gran medida de su fuente.

Si su herencia viene en forma de activos de inversión, como acciones o fondos mutuos, usted querrá pensar en ellos como parte de su propio panorama financiero. Con demasiada frecuencia, vemos que las personas terminan tratando los activos heredados como una extensión viva de su pariente fallecido. Considere cómo se pueden utilizar las inversiones para apoyar sus objetivos financieros cuando piense en las cosas que debe hacer cuando reciba una herencia.

3. Planificar qué hacer con su ganancia financiera

Al igual que cuando se hace un presupuesto doméstico, es importante “asignar” su herencia a propósitos u objetivos específicos. Dependiendo de su situación financiera, los conceptos simples de ahorrar, gastar y dar pueden ser un buen punto de partida para decidir qué hacer al recibir una herencia:

Ahorrar:

    Reforzar su fondo de emergencia: Debe tener ahorrados por lo menos de tres a seis meses de gastos de manutención para evitar choques financieros inesperados, como la pérdida del trabajo, las reparaciones del auto o los gastos médicos. Si no lo tiene y está decidiendo qué hacer con una herencia, considere aparcar algo de dinero en este cubo.

    Ahorre para grandes metas: Ahora podría ser un buen momento para impulsar sus metas de ahorro a largo plazo y pagarlas con anticipación. Las cosas que debe hacer cuando reciba una herencia podrían incluir poner dinero para el fondo de la universidad de un hijo o poner en marcha sus ahorros para la jubilación.

Gastar:

    Afrontar las deudas: Si está evaluando qué hacer con una herencia, una deuda de alto interés es algo que podría considerar pagar. Gastar en el pago de la deuda puede ayudarle a ahorrar en los altos cargos de interés.

    Reduzca o pague su hipoteca: Estar más cerca de pagar su casa, o pagarla por completo, también puede ahorrarle en intereses y reducir significativamente sus gastos mensuales. Asignar dinero en efectivo en este caso es una situación en la que todos ganan.

    Disfrute de un poco: Está bien usar una parte de su herencia en algo que le guste o le resulte gratificante. Planear unas vacaciones, invertir en más educación o pagar una gran compra podría ser una buena decisión.

Dar:

    Dona fondos a la caridad: Pensar en las causas de sus seres queridos o en las suyas propias puede continuar con los objetivos de la herencia y proporcionar beneficios fiscales.

4. No se tropiece con los impuestos

Cuando se decide qué hacer con una herencia, se deben considerar los impuestos. Es extremadamente importante estar consciente de todas las ramificaciones fiscales de cualquier decisión sobre los activos heredados.

Dado que cada situación es única y las leyes tributarias pueden cambiar, cuando considere las cosas relacionadas con una herencia, busque asesoría profesional en finanzas o de impuestos para que lo oriente.

5. Haga que su ganancia inesperada cuente

Recibir una herencia tiene el potencial de cambiar su situación financiera para siempre. Cuando piense en las cosas que debe hacer cuando reciba una herencia, asegúrese de darse el tiempo suficiente para afligirse y comprender todas sus opciones. No tema apoyarse en los expertos para ponerse al día en cualquier implicación fiscal y legal que necesite considerar.

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